Ninguém quer acreditar que pode ser enganado. Mas os golpes financeiros evoluem junto com a tecnologia — e proteger seu dinheiro exige atenção e informação.
Neste artigo, você vai entender os principais tipos de fraudes, aprender a reconhecer sinais de alerta e descobrir como se proteger com atitudes simples. Ao final, mostramos também o que fazer se algo sair do controle.
Quais são os golpes financeiros mais comuns?
Entre os golpes mais frequentes estão:
- Golpe do falso anúncio: produtos ou serviços com preços imperdíveis que desaparecem após o pagamento.
- Golpe do Pix agendado: o criminoso mostra um agendamento falso e leva algo antes da confirmação.
- Clonagem de WhatsApp: golpistas usam perfis clonados para pedir dinheiro de forma urgente.
- Phishing: e-mails, SMS ou sites falsos que imitam instituições reais para roubar dados.
- Golpe do investimento falso: promessas de lucros garantidos e altos retornos que nunca se concretizam.
- Clonagem de cartão de crédito: uso indevido de dados obtidos por maquininhas adulteradas ou links fraudulentos.
Existe diferença entre golpes online e presenciais?
Sim. Os golpes online geralmente envolvem engenharia social, links maliciosos, perfis falsos ou plataformas digitais (como redes sociais, e-commerce e aplicativos bancários).
Já os golpes presenciais ocorrem fisicamente: como no caso de pessoas que se passam por funcionários de banco ou técnicos para acessar cartões, senhas ou dispositivos.
A principal diferença está no meio e na abordagem, mas o objetivo é o mesmo: manipular a vítima para obter dinheiro ou dados sensíveis. A atenção deve ser a mesma, independentemente do canal.
Quais são os dados que os golpistas pedem?
Os golpistas costumam pedir:
- CPF, RG ou número do cartão SUS;
- Dados bancários (como número da conta e agência);
- Senhas e códigos de verificação enviados por SMS;
- Dados do cartão de crédito (número, validade, CVV);
- Imagens de documentos ou selfies com documentos.
Nunca compartilhe essas informações por telefone, e-mail ou mensagens, mesmo que pareça ser seu banco.
Por que esses dados são tão valiosos para os criminosos?
Esses dados permitem que os criminosos simulem identidades, acessem contas bancárias, façam compras, contratem serviços e até solicitem empréstimos em nome da vítima. Em alguns casos, os dados são vendidos na chamada deep web, alimentando outras redes de fraude.
Ou seja, uma simples informação pode ser o início de uma grande dor de cabeça. Proteger seus dados é proteger sua identidade e seu patrimônio.
Como identificar um golpe financeiro?
Alguns sinais de alerta comuns:
- Mensagens com tom urgente ou emocional (ex: “preciso muito da sua ajuda agora!”);
- Ofertas boas demais para serem verdade;
- Links suspeitos ou com erros de português;
- Pedidos de pagamento antecipado para liberar um prêmio ou serviço.
Se algo parece estranho, confie no seu instinto. Pare, respire e verifique antes de agir.
Importante: a Delta Global Bank nunca solicita qualquer tipo de pagamento antecipado para liberar crédito, aprovar empréstimos ou contratar serviços financeiros. Se alguém entrar em contato com esse tipo de exigência em nome da instituição, trata-se de uma tentativa de golpe.
Golpes reais: o que eles têm em comum?
Apesar das variações, a maioria dos golpes compartilha três características principais: urgência, emoção e distração. Os criminosos querem que você aja rápido — sem pensar.
Por isso, usam histórias que apelam para a solidariedade, o medo ou a ganância. Além disso, os golpes quase sempre acontecem em momentos em que a vítima está ocupada, cansada ou emocionalmente vulnerável.
Reconhecer esse padrão é o primeiro passo para interromper o ciclo de manipulação e proteger seu dinheiro.
Leia também: Golpe do Pix: entenda e proteja seu dinheiro
Como se prevenir dos golpes financeiros?
Mais do que desconfiança, prevenir golpes financeiros exige consciência em cada escolha digital. Antes de acreditar em promoções irresistíveis ou pedidos de ajuda com tom urgente, pare e verifique os fatos. Confirme a veracidade das mensagens por outro canal, como uma ligação ou uma conversa presencial.
Além disso, configure camadas extras de segurança, como a verificação em duas etapas nos seus aplicativos, e mantenha seus dispositivos atualizados com antivírus e softwares em dia. A segurança começa quando você desacelera e observa — sem ceder à pressão do impulso.
Como proteger dados bancários?
Proteger seus dados bancários é uma tarefa contínua. Começa com o uso de senhas fortes, únicas e atualizadas com frequência. Vai além ao incluir o acompanhamento em tempo real das movimentações da sua conta, com alertas ativados para qualquer transação.
Também envolve decisões cotidianas, como evitar redes públicas para acessar seus aplicativos bancários e não armazenar informações sensíveis em navegadores. Em compras online, dê preferência ao uso de cartões virtuais.
Ao adotar esse cuidado como rotina, você transforma a proteção da sua conta em um hábito — e não em uma reação ao problema.
O que fazer se cair em um golpe financeiro?
Aja rápido:
- Entre em contato com o banco e solicite o bloqueio da transação;
- Solicite informações sobre o Mecanismo Especial de Devolução (MED), se necessário, .
- Registre um boletim de ocorrência com todos os detalhes;
- Guarde provas como conversas, e-mails, comprovantes;
- Denuncie nas plataformas envolvidas (como redes sociais ou sites de anúncio);
Rapidez é crucial. Quanto antes você agir, maiores as chances de reversão.
Caso precise de ajuda durante esse processo, a Delta Global Bank também está à disposição para orientar e acompanhar você. Nossos canais de atendimento estão prontos para oferecer suporte com agilidade e segurança.
Leia também: Ansiedade financeira: como identificar e superar
Como denunciar um golpe financeiro?
Você pode:
- Registrar um boletim de ocorrência na Polícia Civil (pode ser online);
- Denunciar nas plataformas onde o golpe ocorreu (WhatsApp, Facebook, OLX, etc.);
- Acionar seu banco e seguir as orientações específicas;
- Utilizar os canais do Banco Central para fraudes financeiras.
- A denúncia ajuda não só você, mas evita que outras pessoas caiam no mesmo golpe.
Se precisar de orientação ou quiser reportar uma tentativa de golpe, a Delta Global Bank está à disposição por meio dos nossos canais de atendimento:
SAC: 0800 202 0107
Ouvidoria: 0800 202 0103 | ouvidoria@deltaglobalbank.com.br
CAC: (11) 4000-2604
Informação é o seu maior escudo contra fraudes
Evitar golpes financeiros não é sobre paranoia — é sobre prevenção. Quanto mais você entende os riscos e se prepara, menor a chance de cair em armadilhas.
E se você já enfrentou uma situação dessas e precisa reorganizar a vida financeira, conte com a Delta Global Bank. Temos soluções de crédito consciente e orientação especializada para ajudar você a retomar o controle com segurança e confiança.
Perguntas frequentes
Se você identificou transações não reconhecidas, recebeu cobranças indevidas ou compartilhou dados pessoais em situações suspeitas, é possível que tenha sido alvo de um golpe. Fique atento a qualquer atividade incomum em suas contas e cartões.
Em alguns casos, sim. Se a fraude for detectada rapidamente, especialmente em transações via Pix, é possível acionar o Mecanismo Especial de Devolução (MED) junto ao banco. Além disso, registrar um boletim de ocorrência e informar as instituições envolvidas são passos essenciais.
Utilize senhas fortes e únicas, ative a autenticação em dois fatores, evite clicar em links suspeitos e mantenha seus dispositivos atualizados com antivírus confiáveis. Além disso, evite compartilhar informações sensíveis em redes sociais ou sites não confiáveis.
Verifique se os dados do beneficiário correspondem à empresa ou pessoa correta, analise o código de barras e, se possível, emita boletos diretamente do site oficial da instituição. Desconfie de boletos enviados por e-mail ou aplicativos de mensagens sem solicitação prévia.
